Egy pénzintézetnél egyéni nyugdíjszámlát (IRA) hoznak létre, amely lehetővé teszi a nyugdíjcélú megtakarítást. Az IRA-k lehetővé teszik a pénz adómentes felhalmozását, vagy beállíthatók halasztott adószámlaként. Pénzügyi szakértők becslése szerint egy személynek jövedelmének körülbelül 85%-át kellene megtakarítania nyugdíjba vonuláskor. Mivel a 401 000-os tervek önmagukban általában nem elegendőek ennek a százalékos aránynak az eléréséhez, erősen ajánlott az IRA-t egy 401 ezerrel kombinálni, hogy elkerülje a pénzügyi instabilitást a nyugdíjas évei alatt.
Hagyományos/Roth egyéni nyugdíjszámla
A hagyományos IRA-kat vagy Roth IRA-kat bankokban vagy más pénzügyi intézményekben, például brókercégekben vagy befektetési alapokban hozzák létre. Az IRA-knak nyújtott hozzájárulásokat ezután kötvényekbe, részvényekbe, CD-kbe vagy pénzpiacokra fektetik. A Roth IRA-k speciális nyugdíjszámlák, amelyeket egy személy adózás utáni jövedelméből finanszíroznak. Ez azt jelenti, hogy nem vonhatja le a Roth IRA-nak fizetett hozzájárulást az állami és szövetségi jövedelemadókból. A Roth IRA iránymutatásait követõ minden jövõbeni pénzkivonás adómentesnek minõsül.
malerapaso / Getty Images
Egyszerűsített munkavállalói nyugdíj (SEP-IRA)
Az SEP-ek hagyományos IRA-k, amelyeket a munkáltatók hoztak létre alkalmazottaik számára. A munkaadók évente akár 30 000 dollárral (15 százalék) is hozzájárulhatnak az alkalmazottak bérének az egyes alkalmazottak IRA-jához. A munkáltatók által SEP-IRA-ban elhelyezett pénz nem része a jövedelemnek. Ezenkívül a munkavállaló járuléka levonható a jövedelemadójából. Az egyszerűsített munkavállalói nyugdíjkonstrukciókon belüli befektetések is halasztott adók. Ön nincs korlátozva abban, hogy milyen befektetéseket szeretne végrehajtani a SEP-IRA-val, ellentétben a 401K tervekkel. A legtöbb esetben a pénzintézetek minden típusú befektetést kínálnak, ellentétben a legtöbb 401K-s terv által megengedett korlátozott befektetésekkel.
gta 5 autós csal
Photobuay / Getty Images
Egyéni nyugdíjjáradék
Az egyéni nyugdíjjáradékok vagy Roth IRA-k, vagy hagyományos IRA-k, amelyeket életbiztosítási társaságokkal hoztak létre speciális járadékszerződések megvásárlásával. Az IRA ugyanazokkal az adóelőnyökkel, járulékkorlátokkal és egyéb rendelkezésekkel rendelkezik, mint az egyéni nyugdíjjáradék. Az egyéni nyugdíjjáradékok azonban felhasználhatók a nyugdíjazás alatti jövedelem biztosítására, vagy befektethetők változó vagy fix járadékokba. A speciális követelmények közé tartozik, hogy a járadékra vonatkozó érdekeltségét teljes mértékben le kell fektetni a járadékba, és az egyenleget ne ruházza át más személyekre (bár megnevezhetne egy kedvezményezettet).
30-as születésnapi ötletek
gerenme / Getty Images
IRA csoport
A csoportos IRA a szakszervezetek, munkavállalói szövetségek vagy munkáltatók által létrehozott Munkaadói és Munkavállalói Egyesületi vagyonkezelői számla. Amint egy csoportos IRA megnyílik, a tagok megkezdhetik a hozzájárulásokat. Minden hozzájárulásnak utalvány, csekk vagy készpénz formájában kell történnie. Az ingatlan nem járulhat hozzá csoportos IRA-hoz. Az Ön csoportja, az IRA azonban részvények vásárlásával ingatlanokba fektethet be. Ezenkívül dönthet úgy, hogy az IRA rendelkezéseitől függően bizonyos ingatlanokat egy csoportos IRA-ból egy másik nyugdíjazási tervbe helyez át, vagy áthelyez bizonyos ingatlanokat.
Doloves / Getty Images
Megtakarítási ösztönző egyezési terv az alkalmazottak számára IRA
A kis munkaadók által alkalmazottaik számára létrehozott hagyományos IRA, a Savings Incentive Match Plan for Employees (SIMPLE) lehetővé teszi az alkalmazottak számára, hogy évente több mint 6000 dollárt járuljanak hozzá, és a megengedett emelések várhatóan megfelelnek az inflációs rátáknak, ahogy fejlődnek. A SIMPLE-t szponzoráló munkáltatók az egyes alkalmazottak fizetésének százalékos aránya alapján megfelelő hozzájárulást is fizetnek. A SIMPLE-t a 100 főnél kevesebb alkalmazottat foglalkoztató munkaadók kezdő nyugdíj-előtakarékossági programjaként ajánljuk, akik még nem szponzorálnak konkrét nyugdíjtervet.
spawns / Getty Images
Házastárs IRA
A házastárs IRA-k vagy hagyományos IRA-k vagy Roth IRA-k, amelyeket házas adófizetők finanszíroznak egy olyan házastárs nevében, akinek 2000 USD vagy kevesebb éves kompenzációja van. A házastárs IRA-val rendelkező pároknak közös adóbevallást kell benyújtaniuk a hozzájárulás évére vonatkozóan. A dolgozó házastársak évente legfeljebb 2000 dollárral járulhatnak hozzá házastársuk IRA-jához, és legfeljebb 2000 dollárral a saját IRA-jukhoz. Összefoglalva, a párok évente legfeljebb 4000 dollárral járulhatnak hozzá mindaddig, amíg az egyik IRA nem kap 2000 dollárnál többet.
Geber86 / Getty Images
Rollover (Conduit) IRA
A Rollover (Conduit) IRA-k hagyományos IRA-k, amelyeket egy személy hozott létre minősített nyugdíjazási tervekből származó kifizetések fogadása céljából. Nincsenek hozzájárulási korlátok az átruházható IRA-k számára átutalt hozzájárulásokra. Ezen túlmenően, az elosztások általában jogosultak a jövőbeni átcsoportosításra az új munkáltatókon keresztül elérhető minősített nyugdíjazási tervekbe. A támogatható osztalékok adóbírságok nélkül átvihetők egy rollover IRA-ba, miközben minden eszköz halasztott adóbefektetésként marad. Több munkaadó által támogatott nyugdíjazási terv összevonása egy átütő IRA-ba megkönnyíti a nyugdíjvagyon elosztását és megfigyelését.
mit csináljak a 30. születésnapomra
jackaldu / Getty Images
Oktatás IRA
Oktatás Az IRA-k pénzt biztosítanak azoknak a kedvezményezetteknek, akik főiskolára vagy egyetemre kívánnak járni. Az oktatási IRA-k számára nem engedélyezett az adólevonás, de minden bevétel és betét szankciók nélkül kivehető mindaddig, amíg a pénzt a felsőoktatás költségeire fordítják. Ne feledje, hogy az adótörvények tiltják az oktatási IRA-k finanszírozását, ha a kedvezményezett betöltötte 18. életévét. Egyes esetekben az átlagosnál alacsonyabb hozzájárulási korlátok azt jelenthetik, hogy az ilyen típusú IRA-val rendelkező pénzintézet karbantartási díjat számít fel. Az oktatási IRA-kat a kedvezményezett 30. születésnapja előtt fel kell számolni, különben szankciókat és adókat kell fizetni.
pamela_d_mcadams / Getty Images
nap igazi színe
Öröklött IRA-k
Az örökölt IRA lehet Roth IRA vagy hagyományos IRA, amelyet egy elhunyt IRA-tulajdonos kedvezményezettje (családi vagy nem családi) szerez meg. Bizonyos szabályok vonatkoznak az örökölt IRA-kra, például az ilyen típusú IRA-hoz való hozzájárulások után nem vonhatók le adólevonások. Ezenkívül minden felosztott bevételt az IRS által meghatározott időszakon belül kell megadóztatni.
cgering / Getty Images
Profit-Sharing IRA
A profitmegosztó IRA-tervek diszkrecionális (nem meghatározott összegű) hozzájárulást fogadnak el a munkáltatóktól. Szabványosított képletre van szükség ahhoz, hogy a munkáltatók befizessék a befizetéseket minden munkavállaló számlájára, amely meghatározza a járulékok felosztását. A nyereségrészesedési IRA-kat kínáló munkáltatók nem korlátozódnak csak az ilyen típusú IRA-kra. Ezenkívül bármilyen méretű vállalkozás létrehozhat nyereségmegosztó IRA-t. A nyereségrészesedési tervbe beiratkozott alkalmazottak pénzeszközöket utalhatnak át egy hagyományos IRA-hoz, ha munkanélkülivé válnak vagy nyugdíjba mennek az adott vállalattól.
shapecharge / Getty Images